守护绿水青山，金融如何发力?近年来，邮储银行湖北省分行着力加强绿色银行建设，助力“双碳”目标达成，引金融活水浇灌生态文明之花，向荆山楚水交出了一份亮眼的答卷。

 在“2020中国品牌论坛”上，国家电力投资集团有限公司(简称国家电投)正式宣布将到2023年实现在国内的“碳达峰”。这是国内首家公布“碳达峰”时间表的能源央企，为支持国家电投践行“碳达峰”承诺，邮储银行绿色金融倾力而为。今年4月29日，邮储银行湖北省分行与国家电投湖北分公司正式签署《全面战略合作协议》，双方约定将在“双碳”目标下建立全面战略合作关系，进一步发挥各自优势，切实践行新发展理念、融入新发展格局。截至目前，邮储银行湖北省分行支持国家电投建设的风力发电、光伏发电等新能源发电项目已覆盖湖北、安徽、贵州、云南、辽宁、内蒙古、新疆等多个区域，对集团及旗下子公司授信约32亿元，累计投放约13亿元，已成为服务国家电投新能源发电项目的重要金融力量之一。

 围绕“碳达峰”目标深化企业间战略合作，是邮储银行湖北省分行建设绿色银行的诸多举措之一。今年以来，该行坚持把发展绿色金融、助推实现“双碳”目标作为重要的经营责任和社会责任，加大绿色信贷投放力度，推进绿色银行建设，不断推动全面绿色低碳转型和经济社会高质量发展。截至10月底，邮储银行湖北省分行绿色贷款余额约120亿元，本年净增约27亿元、增幅达30%以上;绿色融资余额约178亿元，本年净增约30亿元、增幅达20%以上。

 

强化战略引领，“碳”寻绿色银行新路径

 邮储银行湖北省分行将实现“双碳”目标和绿色银行建设纳入“十四五”规划，从战略高度推进绿色银行建设。

 优化绿色金融授信政策。引导各机构积极优先支持绿色交通运输、可再生能源、清洁能源、绿色建筑、节能环保、碳捕捉与封存、植树造林等绿色金融与气候融资重点领域。同时，实施差异化的地区绿色信贷准入标准，从严控制环保安全“黑名单”企业、各级环保督查名单、国家禁止开发限制开发区域、生态环境部“流域限批”地区的客户与项目，禁止支持新建煤炭和煤电项目融资。

 严格风险限额管控。持续加强资产质量管控，有序推进全面风险管理体系建设，明确绿色金融政策导向，对钢铁、煤炭、火电等“两高一剩”、行业经营效益下降、资产质量较差以及政策限制性行业领域实施限额管控，严防高风险行业环境与社会风险。

 10月28日，邮储银行荆门市分行成功为光大绿色环保城乡再生能源(钟祥)有限公司投放贷款3.69亿元，据了解，该笔贷款每年可为企业节约财务成本近200万元。光大绿色环保有限公司作为国际领先的生物质发电企业，多年来致力于生物质能源开发利用。2018年，光大生物质直燃发电项目及钟祥生活垃圾焚烧发电项目开始建设，2020年5月实现并网发电。该项目日处理垃圾量达到400吨，生物质年处理量达到21.8万吨。项目并网运营后每年可减少标煤消耗5400吨。前期，邮储银行荆门市分行得知光大绿色环保城乡再生能源(钟祥)有限公司项目并网后需要降低财务成本，立即主动进行对接，通过各级联动，与客户积极沟通，制定融资方案，成功解决企业融资难题，为地方生态文明建设贡献出邮储力量。

 

健全激励约束，注入绿色发展新动能

 邮储银行湖北省分行充分用好考核指挥棒，将绿色信贷指标纳入对经营机构的考核体系，确保发展绿色信贷有动力。

 强化内外考核引导。在相关部门的年度考核和绩效考核办法中，设置服务生态文明战略情况指标，主要考核各市州行绿色贷款占比、绿色贷款增速、绿色融资增速情况。按季度对各市州行的“绿色信贷执行情况”开展授信管理评价，评价结果与各分支机构的审批授权挂钩，进一步提升绩效考核的激励约束效果。

 优化资源配置。在信贷额度方面，优先满足行内小企业金融部、公司金融部等条线的绿色信贷增长需求，并积极争取总行专项额度支持;在经济资本配置方面，优先支持乡村振兴、绿色金融等国家重点战略领域，并将市州行绿色金融工作落实情况纳入经济资本评价指标。实施差异化贷款定价，给予绿色信贷10个BP的FTP减点优惠。开通审查审批“绿色”通道，截至10月底，今年共计批复风电、光伏、垃圾焚烧等绿色信贷行业授信金额约75亿元，批复业务金额约72亿元。

 

加大产品创新，优化绿色服务新模式

 邮储银行湖北省分行立足湖北实际，在产品和服务层面进行优化创新，切实增强绿色金融服务经济发展的能力。

 该行高度重视绿色金融产品创新，围绕湖北打造“十大千(百)亿元特色农业产业链”，持续抓好“产业+项目”创新模式，积极推进绿色金融产品创新。例如，在江汉平原粮食主产区推出“楚粮贷”，在宜昌、恩施、咸宁等生猪调出大县集中地区推出“畜牧贷”等产品，推出荆州“虾稻贷”、十堰“香菇贷”、恩施“硒茶贷”等38个地标贷款产品。

“我在网上报贷款需求、农担公司提供担保、银行快速审批放贷，快速解决了我采购青年鸡的资金缺口‘新农信贷直通车’不仅是及时雨，更是定心丸!”5月17日，十堰市郧阳区蛋鸡养殖大户赵建国收到邮储银行发放的40万元新农直贷，成为全国“新农信贷直通车”活动的首个受益者。

 新型农业经营主体信贷直通车活动，即运用新型农业经营主体信息直报系统收集受理全国家庭农场、农民合作社两类主体的金融需求信息，审核、筛选出符合条件的优质主体名单，由全国农业信贷担保体系提供担保服务，对接银行发放贷款，打造“主体直报需求、农担公司提供担保、银行信贷支持”的信贷直通车体系。邮储银行湖北省分行是湖北省首批试点银行。截至目前，全行累计线上申报客户4000余户、34亿元，实现放款超5亿元。

 与此同时，邮储银行不断优化手机银行、网上银行、电话银行及微信银行等电子银行渠道服务管理与保障，大力推广电子银行等绿色低碳环保服务方式。截至10月末，湖北省分行电子银行客户1718.2万户，手机银行客户1557.9万户，个人网银客户1342.4万户，电子银行交易替代率为95%。信用卡电子账单替代率为100%。

 

加强ESG管理，树立绿色发展新理念

 邮储银行湖北省分行充分应用金融科技，加强环境和社会风险管理，助力实现“碳达峰、碳中和”目标。

 开展ESG(环境、社会和公司治理)风险排查。高度关注客户及项目在节能环保、安全生产和公司治理等方面的行为，以及给社会带来的影响，督促高风险客户制定并落实风险应对方案，有效防范化解潜在ESG风险。

 提升ESG风险管理能力。利用“金睛”信用风险监控系统，开展环境气候风险管理，促进客户环境信用修复。严格新增客户准入管理，对涉及落后产能且尚未完成淘汰的企业信贷零投放;严格控制“两高一剩”领域信贷增速和占比。

 人不负青山，青山定不负人。作为践行绿色金融、助力绿色发展的“排头兵”，邮储银行湖北省分行始终将履行社会责任放在重要位置，积极优化信贷结构，以金融活水滋润湖北绿色产业发展，通过加强绿色银行建设，为荆风楚韵增添一份绿意盎然。

 撰文：阮班勇 舒翀