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建设银行服务中小微企业信贷产品简介
时间:2025-06-26 发布人:建行湖北省分行
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产品1:商户云贷

产品名称:商户云贷

承办银行:建设银行各营业网点(线上办理)。

产品简介:“商户云贷”业务是指建设银行以商户经营实体及其企业主的基本信息、经营信息、交易信息等多维度数据为依据,通过互联网渠道办理的全流程线上信用贷款业务。

特点及优势:纯信用、无抵押,按天计息、随借随还。符合条件的客户到期可办理无还本续贷

贷款额度及期限:贷款最高额度300万元人民币,贷款期限不超过3年。

产品性质:本产品属于信用贷款。

借款人基本条件:

1.个体工商户及个人独资企业,成立且实际经营1年(含)以上;

2.信用记录良好;

借款人申请贷款应提交资料:

纯线上贷款,无需提供线下申报资料

等待时间:借款人符合基本条件、提交资料齐全,一般可在当日完成审批。

 

 

产品2:抵押快贷

产品名称:抵押快贷

承办银行:建设银行湖北省分行各营业网点(线下办理)。

产品简介:面向小微企业及个体工商户发放的经营性贷款,可接受各类优质房产抵押。

特点及优势:利率低、期限长、用途灵活、随借随还;符合条件的客户到期可办理无还本续贷。

贷款额度及期限:贷款最高额度1000万元人民币。流动资金贷款期限不超过5年。

产品性质:本产品属抵押贷款。

借款人基本条件:

1.信用记录良好。

2.原则上成立1年以上。

3.经营情况良好。

4.可提供建行认可的抵押物。

借款人申请贷款应提交资料:

1.真实经营证明材料,包括但不限于业务合同、银行流水等。

2.房产证。

3.借款人营业执照

4.企业主及企业主配偶身份证、结婚证。

等待时间:借款人符合基本条件、提交资料齐全,最快可在3个工作日内完成审批。

 

 

产品3:中国建设银行科技研发贷款

产品名称:中国建设银行科技研发贷款

承办银行:建设银行各营业网点(线下办理)。

产品简介:是指建设银行向科技型企业或科技事业单位等科技研发主体款用于借款人以获取专利权、著作权等知识产权为目的的研发活动支出,包括但不限于与研发活动直接相关的科学仪器设备购置,中试生产线建设、改造,专利权、著作权等知识产权购置、付费,以及材料采购、人员薪酬、产学研究和分析测试费用等费用化、资本化支出发放的贷款。

特点及优势:科技研发贷款作为建行首个总行级科技研发专业贷款产品,产品特点一是拓宽支持主体,明确借款人为符合条件的科技型企业、科技事业单位等科技研发主体,加大对各类科技创新主体的金融支持力度。二是细分贷款用途,下设科技研发项目贷款和科技研发经营贷款两个子产品,切实满足以获取专利权、著作权等知识产权为目的的研发活动过程中的各类资金需求。三是突出科技特色,在客户准入、自有资金比例等条件设定上,加强对建行“技术流”“星光 STAR”等科技创新评价工具成果的差别化运用。四是优化额度测算,科技研发经营贷款的贷款金额在参照流动资金贷款相关规定进行测算的基础上,可结合企业研发费用税前加计扣除等情况进行综合确定。五是聚焦特定场景,对于贷款金额五十万元人民币以下的科技研发项目相关融资需求,可参照科技研发经营贷款办理。以科技研发贷款为切入点,丰富金融产品供给,为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期、多元化接力式金融服务。

贷款额度及期限:科技研发项目贷款金额最高不得超过项目总投资金额自有资金比例);科技研发经营贷根据借款人的实际需求和经营状况等因素综合确定。贷款期限科技研发项目贷参照固贷;科技研发经营贷最长不超过5年。

产品性质:本产品属质押(或抵押或担保或信用)贷款。

借款人基本条件:

为高新技术企业、科技型中小企业、专精特新中小企业、专精特新“小巨人”企业、国家技术创新示范企业、制造业单项冠军企业、独角兽企业、瞪羚企业或其他科技型企业及企业主信用良好的大中型企业。

借款人申请贷款应提交资料:

1.基础资料(包含不限于营业执照、法人信息、企业简介、财务报表、企业科创资质、知识产权证明材料等)。

2.销售合同。

3.固贷项目还需提供项目“四证”、可研报告等。

等待时间:借款人符合基本条件、提交资料齐全,一般可在20个工作日内完成审批。

 

 

产品4:中国建设银行科技转化贷款

产品名称:中国建设银行科技转化贷款

承办银行:建设银行各营业网点(线下办理)。

产品简介:是指建高技术制造业、先进制造业以及战略性新兴产业等国家重点支持领域,持续进行研究开发与技术成果转化,形成企业核心知识产权,并以此为基础开展经营活动的企业法人为提高生产力水平而对科技成果所进行的后续试验、开发、应用、推广直至形成新技术、新工艺、新材料、新产品,发展新产业的活动发放的贷款。

特点及优势:一是客户适用范围广,属于高技术制造业、先进制造业以及战略性新兴产业等国家重点支持领域,或符合银保监会“科技型企业”或“科创企业”认定标准且具有相应系统标识的大中型企业,并对符合一定条件的科技企业予以优先支持,加大对科技企业科技成果转化的支持力度。二是统一了政策偏好,对借款人的资产负债率、信用评级等基本条件要求与建行行业信贷政策保持一致;将知识产权已纳入我行可接受押品目录。三是贷款期限长,贷款用于科技成果产业化的,贷款期限最长可放宽至五年,能够有效满足优质科技企业中长期流动资金需求。本贷款支持科技企业发展,不仅是落实国家创新发展和制造强国战略的具体举措,也增强我行服务实体经济能力。

贷款额度及期限:贷款额度根据借款人的实际需求、信用状况、资金周转特点和现金流等因素综合确定;贷款用于科技成果后续转化的,最长不超过三年(含);贷款用于科技成果产业化的,最长不超过五年(含)。

借款人基本条件:

中华人民共和国境内依法注册成立,属于高技术制造业 、先进制造业以及战略性新兴产业等国家重点支持领域,或符合银保监会关于“科技型企业”或“科创企业”认定标准信用良好的大中型企业。

借款人申请贷款应提交资料:

1.基础资料(包含不限于营业执照、法人信息、企业简介、财务报表、企业科创资质、知识产权证明材料等)。

2.销售合同。

等待时间:借款人符合基本条件、提交资料齐全,一般可在20个工作日内完成审批。

 

 

产品5:建设银行“善新贷”

产品名称::建设银行“善新贷”

承办银行:中国建设银行各营业网点(线上线下相结合)。

产品简介“善新贷”是建设银行通过线上线下相结合模式,面向省级以上“专精特新”企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等资质的优质小微企业,发放的用于满足其生产经营需求的人民币流动资金贷款。

特点及优势:纯信用、免抵押;标准化流程、便捷化操作;注重企业科技资质,大数据累积信用

贷款额度及期限:贷款最高额度1000万元人民币贷款期限最长3年(含)

产品性质:本产品属信用贷款。

借款人基本条件:

1. 企业成立且实际经营1年(含)以上,或企业主具有3年(含)以上相关行业领域从业经验;

2. 企业拥有自主知识产权,拥有发明专利、实用新型、软件著作权或专有技术等1项(含)以上且在有效期内,并在生产中应用;

3.企业拥有“专精特新”企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等资质

借款人申请贷款应提交资料:

1.营业执照等基本证照

2.“专精特新”企业、高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业等资质证明材料

等待时间:借款人符合基本条件、提交资料齐全,最快可在3个工作日内完成审批。

 

 

产品6:建设银行“善科贷”

产品名称:建设银行“善科贷”

承办银行:中国建设银行各营业网点(线上办理)。

产品简介:“善科贷”是建设银行以科技小微企业及其企业主的信用信息、经营信息、人才信息、科技成果等数据,综合考虑企业的经营现状、科技属性及发展潜力,为具有良好成长性的科技小微企业发放的流动资金贷款或为其企业主发放的个人经营性贷款。

特点及优势:聚焦“人才、技术、资金、市场”四要素,评价科创企业;动态叠加式的额度模式配置,支持企业成长途中信贷“扩容”;多渠道融资,可通过“建行惠懂你”APP、网上银行、手机银行等自助申请

贷款额度及期限:贷款最高额度1000万元人民币贷款期限最长3年(含)

产品性质:本产品属信用贷款,也可补充知识产权质押。

借款人基本条件:

1. 企业成立且实际经营1年(含)以上,企业主18-65周岁;

2. 企业拥有自主知识产权,拥有发明专利、实用新型、软件著作权或专有技术等1项(含)以上且在有效期内,并在生产中应用;

3.企业及企业主信用良好

借款人申请贷款应提交资料:

大数据贷款产品,无需线下提供材料;如需增信,可提供企业主或主要股东获得国家或地方政府颁发的高层次人才称号;企业承担国家/省/自治区/直辖市重大科技专项、首台(套)重大技术装备示范、知名高校及科研院所的科技成果转化项目等证明材料。

等待时间:借款人符合基本条件、提交资料齐全,最快可在1个工作日内完成审批。

 

 

产品7:建设银行善营贷

产品名称:建设银行善营贷

承办银行:建设银行湖北省分行各营业网点(线上或线下办理)。

产品简介:建设银行以客户分层、分类、分群管理为基础、结合不同客群、客户的差异化特征,通过制定针对性的服务方案等方式,为符合条件的小微企业发放的流动资金贷款业务。

特点及优势:利率低、用途灵活、随借随还;符合条件的客户到期可办理无还本续贷。

贷款额度及期限:贷款最高额度500万元人民币。流动资金贷款期限不超过3年。

产品性质:本产品属信用贷款。

借款人基本条件:

1.信用记录良好。

2.经营情况良好。

3.原则上成立1年以上。

借款人申请贷款应提交资料:

1.真实经营证明材料,包括但不限于业务合同、银行流水等。

2.营业执照、企业主身份证。

等待时间:借款人符合基本条件、提交资料齐全,最快可在3个工作日完成审批。

 

 

产品8:云税贷

产品名称:云税贷

承办银行:建设银行湖北省分行各营业网点(线上办理)。

产品简介:建设银行基于小微企业涉税信息,运用大数据技术进行分析评价,采用全线上自助贷款流办理的可循环人民币信用贷款业务。

特点及优势:利率低、用途灵活、随借随还;符合条件的客户到期可办理无还本续贷。

贷款额度及期限:贷款最高额度500万元人民币。流动资金贷款期限不超过3年。

产品性质:本产品属信用贷款。

借款人基本条件:

1.信用记录良好。

2.经营情况良好。

3.纳税等级为A、B、M级,有较为稳定且良好的缴税记录。

借款人申请贷款应提交资料:

纯线上贷款,无需提供线下申报资料。

等待时间:借款人符合基本条件、提交资料齐全,一般可在当日完成审批。