订单激增40%，原材料采购款缺口近千万元，厂房抵押估值不足--今年初，荆门法麦克斯科技股份有限公司遭遇典型科创企业“成长的烦恼”。当传统融资渠道遇阻时，交通银行荆门分行推出的知识价值信用贷款，凭借“纯信用+全线上”模式，两天内完成千万元放款，成为湖北践行金融“五篇大文章”中科技金融的生动注脚。

订单激增反成“甜蜜负担”轻资产企业陷融资困局

7月酷暑，沙洋经济开发区厂房内机器轰鸣，一派繁忙生产景象。荆门法麦克斯科技股份有限公司财务负责人刘那那却曾为缺钱而愁眉不展：“年初订单同比暴增40%，本是好事，但每月1000万元的原材料采购款让流动资金差点转不过来。”

作为高端水溶肥行业领军企业，法麦克斯手握60余项专利，在外地建有6处生产基地。但轻资产特性成为融资“拦路虎”：“急需流动资金周转，银行对厂房估值远低于预期。”刘那那的焦虑道出科创企业普遍困境--技术是金山银山，厂房设备却难换真金白银。

破题：从“砖头价值”到“知识价值”的金融革命

转机出现在交通银行荆门分行客户经理的主动上门。一款名为“知识价值信用贷款”的创新产品，让企业专利证书等无形资产变成融资“硬通货”。

“通过扫二维码提出申请，两天内1000万元到账!”刘那那至今感慨。“传统贷款要抵押、跑网点等审批，像这样纯线上操作、无抵押的极速放款还是头回见。”这笔资金直接撬动企业2000万元新增销售额，更解了企业燃眉之急。

支撑这一速度的，是湖北省科技厅“智慧大脑”平台的深度赋能。交通银行荆门分行普惠业务负责人杨银昆向记者揭秘创新内核。“我们打通政府数据平台，企业扫码申请瞬间即可获取知识价值评分。系统自动对接专利、瞪羚企业资质等无形资产，通过大模型核定额度，实现‘在线申请-自动审批-秒批额度-线上提款’全流程闭环。”

杨银昆告诉记者，为了破解科创型、初创型企业融资难，交通银行以知识价值信用贷款直击传统融资三大痛点。首先，该贷款无需抵押物，由企业线上提供资料，将专利、研发投入等“知识价值”量化为信贷额度，解决银企信息不对称;砍掉纸质材料、抵押评估环节，建立“扫码-核额-提款”标准化流水线，申请、放款全线上操作，最快24小时到账;贷款授信2年内可循环使用，还款方式也灵活多样。“科技型企业最怕错过市场窗口期。”杨银昆算了一笔账：传统抵押贷款平均耗时2—3周，而“知信贷”通过“数据换时间”，将融资周期压缩70%以上。2025年该行科技金融贷款余额占比已高达62%，成为荆门地区科创企业重要输血通道。

规模效应：从“首笔落地”到“系统布局”的示范力量

今年4月14日，荆门市知识价值信用贷款启动会在荆门九派通融媒体中心盛大举行。交通银行荆门分行作为首批受邀签约银行参会，并在会上受邀发言。

在活动现场，交通银行荆门分行为万亨新能源发放560万元知识价值信用贷款，实现荆门地区首笔知识价值信用贷款发放，该行现场与4家企业签约1800万元，签约数、金额双居金融机构首位。

亮眼成绩背后是系统化布局：今年上半年，该行已累计投放科技金融贷款 12.82亿元。在杨银昆看来，创新已形成良性循环：“企业体验‘无抵押快放款’后主动推介，政府看到实效加大政策协同，银行则持续优化流程，通过政银企合作，覆盖更多成长型企业。”

这种创新正转化为实在效益：2025年该行科技贷款余额增长5.5%，企业融资利率较抵押贷款平均下降1.5个百分点。正如法麦克斯车间新投产的生产线所昭示--当专利证书能“贷”来真金白银，科技创新便有了最强助推器。(荆门市银行业协会投稿)