金融安全关乎国计民生，防范非法金融活动是维护经济金融稳定、保障人民群众财产安全的基石。2026年6月，防范非法金融活动宣传月正式启动。湖北省银行业协会在国家金融监督管理总局湖北监管局的统筹组织下，积极响应“守住钱袋子·护好幸福家”宣传号召，组织全省银行业金融机构压实主体责任，将防非宣传与业务发展深度融合。立足行业特点，精准聚焦养老、校园、网络虚拟空间及“职业背债”等非法金融活动高发领域，通过以案说法、风险提示、便民服务等组合拳，不断提升社会公众的风险防范意识和识别能力，以“线上+线下”立体化宣教矩阵，将风险防控的关口前移，努力营造全民防非、主动拒非的浓厚氛围，为构建和谐稳定的区域金融环境贡献坚实的行业力量。

【以案为鉴】

高价回收是诱饵七旬老兵险中招

“抗美援越的老兵徽章，我们高价收购，先交一笔鉴定费就行。”2026年5月20日下午，82岁的叶爷爷独自来到某银行网点，要求向一个陌生账户转账1.4万元。大堂经理注意到老人言语矛盾、神色急躁，且说不清收款人具体信息。经耐心沟通，老人才道出实情：他在短视频平台看到一则“高价回收老兵徽章、古钱币”的广告，对方以名人头像包装，声称一枚旧徽章能卖几万元，但需要先交“鉴定费”“保证金”。此前，老人已被骗走6000元，这次对方又以“最后机会”为由催促他再转1.4万元。银行工作人员立即启动应急预案，安抚老人情绪并报警。民警赶到现场耐心劝阻，最终成功拦截这笔转账，并协助追查此前被骗资金。

风险提示：此类骗局专门针对老年群体，特别是退伍老兵、收藏爱好者。不法分子冒用名人或正规机构名义，以“高价回收”为噱头，先收取各类手续费后失联。请广大老年朋友牢记：凡是要求提前缴纳“鉴定费”“保证金”“手续费”的“高价回收”，一律是诈骗。大额转账前务必与家人商量，或向银行工作人员咨询，切勿轻信网络上的陌生人。

“代理维权”藏猫腻 债务没减反被坑

市民陈先生因个人债务压力增大，在网上看到一家宣称“专业维权、债务优化”的机构。该机构声称可通过“特殊渠道”向金融机构投诉施压，帮助“减免债务”“修复征信”。陈先生与其签订协议，支付高额“服务费”，并提供了身份证、银行卡、手机卡及借款合同等全套材料。随后，该机构教唆陈先生通过“恶意投诉、编造事实、缠访闹访”等方式向多家银行施压。结果，陈先生的债务问题不仅未解决，其“恶意投诉”行为因证据不实被驳回，个人征信记录反而因不当行为进一步恶化。而该机构早已失联，陈先生的个人信息面临被倒卖、冒用的巨大风险。

风险提示：所谓“代理维权”“代理退保”“债务优化”组织，实则是以“维权”为名、行诈骗之实的黑色产业。其惯用“恶意投诉、伪造材料”等违法违规手段，不仅无法解决问题，反而会使消费者面临个人信息泄露、资金受损、征信污点加剧甚至法律风险。如有金融消费纠纷，应通过金融机构服务热线、行业调解组织或金融监管部门等正规渠道依法理性维权，切勿轻信“代理维权”的虚假承诺。

直播引流设陷阱虚假APP套资金

市民赵女士在某短视频平台收看炒股知识讲座时，被一位自称“金牌理财导师”的主播吸引。该主播在直播中频繁展示“内部消息截图”和“学员盈利到账记录”，声称掌握了“专属投资渠道”，可以做到稳赚不赔。赵女士心动不已，按照群管理员指引，下载了一款名为“XX财富”的APP。初期小额投入即可快速提现，尝到甜头后放松警惕。随后，诈骗分子不断鼓吹“加大投入、收益翻倍”，诱导赵女士追加大额资金。待资金达到一定规模，APP平台突然无法登录、账户无法提现，客服、群主全部失联，赵女士被拉黑，资金被悉数卷走。

风险提示：凡是宣称“无风险、高回报、内部消息、保本返利”的理财、投资项目，一律不信、不参与。只通过银行、持牌金融机构官方APP、网点办理业务，不下载来源不明软件，不向陌生账户转账。

兼职刷单连环套返利话术“局中局”

高中生小张在寒假期间，希望通过兼职赚取零花钱。他在浏览短视频平台时，被一则“点赞刷单、日结300元、手机操作即可”的广告吸引。小张扫码加入了一个“任务派发群”，群内客服随即发来一个商品链接，要求他先垫付100元“购买”该虚拟商品，并承诺5分钟后将返还120元。小张完成支付后，客服却称“系统检测到操作超时，任务未完成”，要求他“补做”一个金额更大的三联单才能一并返款。在对方的催促和“否则本金也无法退回”的威胁下，小张又连续转账了500元、800元和600元。当他用尽压岁钱，明确表示无力继续并要求退款时，客服便不再回复，并迅速将其拉黑、移出群聊。

风险提示：在校学生应树立正确的消费观，量入为出。坚决抵制“校园贷”“美容贷”等非法借贷，不随意点击不明链接，不向陌生人提供个人信息。任何要求“先垫资、后返利”的所谓兼职均属骗局，遇可疑情况及时告知家长或老师，必要时向公安机关报案。

【多方联动，共筑金融安全防线】

以案为鉴，更需防患于未然。防范非法金融活动，既要靠群众擦亮双眼，更需全行业共同织密“防护网”。面对复杂多变的非法金融活动形势，湖北省银行业协会始终秉持“金融为民”初心，引领全省银行业机构打出防非宣教“组合拳”。

靶向发力，精准宣教。重点解析以“养老康养”“文旅投资”“虚拟货币”“量化交易”“消费返利”“商品竞拍”等为噱头的非法集资风险，以及利用APP、社交媒体、短视频平台开展非法金融活动的新模式、新手段。针对老年群体，创作适老化宣传作品，优化线下网点“银发窗口”服务，用方言、漫画、短视频等形式普及防非知识;针对青少年群体，重点开展校园领域非法金融活动风险提示，配合推进“防非进校园”，帮助“一老一小”远离非法金融活动。

科技赋能，智能防控。全省银行业金融机构依托大数据、人工智能等技术手段，建立智能风控模型，对异常开户、异常交易进行实时监测和预警。在网点厅堂布放智能柜员机，嵌入风险提示功能，针对老年群体，各网点保留人工服务窗口和专属绿色通道，为高龄及老年客户提供优先办理、专人引导、全程协助服务，帮助老年客户跨越“数字鸿沟”，防范操作风险。

温情服务，为民解忧。在筑牢防非防线的同时，各银行业金融机构深化“金融为民”实践，将防非宣传与便民服务有机融合。针对异地换卡“跑腿难”问题，省内多家银行推出社保卡线上同号换卡系统，客户线上申请、邮寄到家、全国任意网点激活，业务时长由20分钟压缩至5分钟;针对已故亲属存款查询难问题，依托云闪付平台落地“已故人员银行账户跨行查询”服务，将过去“多头跑、反复跑”的流程优化为“一站式办理”，查询时长从数天压缩至1小时内。

守住钱袋子，护好幸福家。未来，湖北省银行业协会将持续发挥行业引领作用，推动各会员单位建立健全风险防控长效机制，常态化更新涉老风险预警提示，完善银警联动机制，持续推动防非宣传教育工作常态化、长效化，以更高的站位、更实的举措、更优的服务，筑牢金融安全防线，为湖北加快建成中部地区崛起重要战略支点营造健康、安全、有序的金融环境，为守护荆楚百姓的幸福生活保驾护航!