为认真贯彻落实《防范和处置非法集资条例》(以下称《条例》)和《关于加强防范非法集资宣传教育工作的意见》有关要求，中国银行业协会(以下简称“中银协”)组织全体会员单位于6月开展2022年防范非法集资宣传月活动。

持续深入加强宣传教育是防范非法集资的治本之策之一。按照湖北银保监局的统一部署，湖北省银行业协会组织全省银行业金融机构开展了形式多样的防范非法集资宣传活动，搜集整理了部分防范处置非法集资的典型案例，旨在推动《条例》规定深入人心，加强金融风险提示，以案说法，揭露非法集资套路手法及危害，着力提升人民群众对非法集资的防范意识和能力。

案例一：

打击非法集资，银行帮客户守住钱袋子

案情简介：

2022年2月12日，熊女士进入某行大冶支行营业厅，现场工作人员接待后发现了异常。工作人员发现熊女士手机屏幕被监控，且一直在跟“客服”保持通话，时长已超过1小时。熊女士已向该客服退款3.2万元，并执意要将卡里剩余的4.2万元转账给对方。工作人员根据现场情况判断熊女士遭遇了电信诈骗，于是对熊女士进行劝阻。起初，熊女士并不相信对方是在诈骗，经过工作人员仔细核对银行卡交易明细及支付宝交易明细后，熊女士才终于认识到自己遭遇了电信诈骗，放弃了转账。

随后，工作人员一边拨打96110反诈中心电话报警，一边制止熊女士对手机银行进行任何操作。发现交易异常后,反诈中心迅速堵截熊女士向诈骗分子转账的4.2万元，同时止付熊女士已转出的资金3.2万元。目前，公安部门已对该起事件进行了立案处理。

案例解析：

近年来，犯罪分子借助电信、网络等手段实行诈骗犯罪的案件呈高发态势，诈骗手法不断翻新，给银行客户资金安全造成较大危害，各银行营业网点应对当前案件防范形势有充分的认识，加强员工案防教育，进一步提升员工的安全防范意识，发动全员积极参与电信诈骗防范、协防工作，保护客户资金安全，维护银行声誉。

案例二：

银行慧眼识破电诈骗局，维护老年人资金安全

案情简介：

6月22日中午，一名陈姓老年女客户来到某行梁子湖支行柜面窗口处，要求办理两万元的转账业务。期间，该客户不停地用手机收听微信语音。出于职业警觉，柜面经理赵维询问客户是否认识对方，客户表示对方是政府扶贫干部，而且还添加了对方的微信联系方式。在征求客户同意后，赵维查看了“政府xxx”的头像及朋友圈，其朋友圈中分享了许多会议场景图片，营造出政府工作人员的形象。通过查看双方的微信聊天记录，赵维了解到，该“扶贫干部”近期一直在为客户争取扶贫款，当天，“扶贫干部”将15万元的转账截图发给客户，说扶贫款今天就可以到账，要求客户先转2万元给他急用。

赵维确信这是典型的电信诈骗，起初客户并不愿接受这个现实，为制止客户转账，赵维立即报告内勤行长，经过内勤行长和大堂经理的耐心说服，客户最终明白过来，并向银行工作人员表示了真诚的感谢。

案例解析：

近年来，利用通讯工具、互联网等技术手段实施的电信网络诈骗犯罪活动持续高发。在冒充各类人员要求受害人转账的电信诈骗中，女性受害人占比高达73%。各银行在日常业务处理中，应重点关注老年人、女性、低学历人群等受害群体，识别电信诈骗手段，保护消费者的合法权益，提醒客户守住钱袋子，不向陌生人转账。

图为稿件发布在《湖北日报》07版