消费者权益保护工作事关人民群众切身利益，也是关乎金融业可持续发展的重要议题。党的十八大以来，我国金融改革发展取得历史性成就，金融消费者总量不断增加，结构更加丰富，保护金融消费者权益责任深重。这是金融机构践行“以人民为中心”的发展思想，凸显金融消保工作的政治性、人民性的具体体现。

时值“3·15”消费者权益日到来之际，为深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，全面落实中央金融工作会议、中央经济会议精神，强化全省银行业金融机构消费者权益保护工作的责任意识，持续推动金融消费者教育和金融知识普及工作，湖北省银行业协会坚持金融为民、金融惠民、金融便民，组织各会员单位扎实开展2024年湖北银行业“3·15”消费者权益保护教育宣传活动。活动以提升消费者金融素养和金融安全意识、增强依法维权意识和能力为目的，宣导金融政策、提示金融风险，倡导理性投资理念，推进行业诚信文化建设，增强人民群众金融服务的便利性、可得性和获得感，推动金融助力人民群众美好生活需要得到不断满足。

存款、保险、理财各不同

保险与银行存款、理财、基金都是为人们提供资金规划和财富管理的现代化金融服务方式。保险与银行各个产品各有不同。

1、保险与银行存款的不同

功能不同。保险存款有保险的保障功能。银行存款不具备保险功能，银行存款主要实现保单的保障功能，保险实现投资功能。

资金收益不同。保险存款多数采取复利计算，收益不固定。银行存款采取的是单利，一般期限固定收益相对稳定。

支取灵活程序不同。保险存款无论是否可灵活支取都会给客户造成较大的损失。银行存款都有固定期限，支取较为灵活。

2、保险与银行理财的不同

作用不同。保险主要有投连险、万能险和分红险。这几种产品一般将投资者缴纳的保险分为2个部分，分别投入保险账户、投资账户中。银行理财产品的主要作用是资金安全和一定收益。保险用于实现投资功能，银行理财主要实现保障功能。

收益计算方法不同。保险大多采取复利计算，收益不固定。银行理财采取的主要是单利计算，有固定收益和浮动收益两种。

投资期限不同。保险产品一般都是几年甚至几十年的投资期限。银行理财产品偏向中短期，通常不会超过两年期限。

支取的灵活程度不同。保险一旦支取，就会给投保人造成较大损失。而银行理财产品都有固定期限，如投资者提前支取，将会有利息损失。

3、保险与基金的不同

目的不同。保险的主要功能在于提供风险保障，用于分期或转移风险。而基金是一种投资工具，投资基金的目的主要是获得投资收益。

对投资人（投保人）要求不同。购买保险产品具有个性化的特点，根据被保险人具体情况(不同年龄、性别、身份健康状况)计算缴纳保费。基金对投资人没有太多要求，不同人申购和赎回基金所享受的政策是一样的。

变现能力不同。保险多为专款专用，用以分期或转移中长期可能面临的风险，不可随时变现。基金变现灵活性要高于保险，特别是开放式基金可随时变现。

支付安全知识要牢记

在当今数字化支付日益普及的时代，支付安全问题愈发显得重要。我们每一个人都应该牢记支付安全知识，确保自己的资金安全。

1.不随意丢弃交易单据

快递盒上的物流单、车票、对账单等包含个人信息的单据请妥善保管，不要随意丢弃。如需丢弃，请及时撕毁处理以防个人信息泄露。

2.不乱扫码、点击链接

一些返现、扫码送小礼品、购物优惠的二维码里可能包含了不法分子设置的病毒，扫码可能会造成信息泄露、资金被盗取。陌生号码发来的获奖、购物优惠、调查测试等链接不要轻信点击浏览。

3.警惕公共免费 WiFi

部分不法分子会利用公共 WiFi 窃取个人信息，在进行支付交易、使用支付 app 、网银 app 时谨慎连接公共 WiFi。

4.妥善保管个人证件

不轻易将个人证件、银行卡以及个人信息交付给他人。妥善保管好自己的证件、银行卡，在使用银行卡交易时确保银行卡时刻在自己的视线范围内，不在不明网站填写自己的信息：银行卡卡号、短信验证码、手机号码等。

5.多重防护防风险

设置交易密码，避免使用免密支付;设置交易限额和交易渠道，以防超支;账户开通短信提醒功能，及时了解交易明细;给手机设置密码，以防手机丢失导致信息泄露以及经济损失。

争当金融安全小能手

置身移动互联时代，人们在享受智能设备带来便利的同时，个人信息的使用范围也越来越广泛，养成良好的个人信息使用习惯，才能更好地防范电信金融诈骗。

1. 丢了不要哭唧唧，立刻挂失防风险。妥善保管好自己的身份证件、银行卡、网银K宝、手机，不借给他人使用，一旦丢失要立即挂失。

2. 仔细核对没差错，定期检查更安心。关注银行账户变动信息提醒，仔细核对交易业务类型、交易商户和金额是否正确,关注账户变动情况，定期检查账户资金交易明细和余额。

3. 谨慎用款防套路，随意消费是大忌。谨慎取款和消费，不要随意刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条。

4. 网络冲浪勿乱点，扫码也会泄信息。不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不登录非法网站，慎扫不明来历的二维码。

5. 免费wifi虽然好，登录支付要当心。慎连免费Wi-Fi，连接免费Wi-Fi时不登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。

6. 密码简单又相同，盗用账号更容易。妥善设置银行卡密码，不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码，不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码，多张银行卡不使用同一密码，并定期更改银行卡密码。

7. 磁条一刷用卡快，芯片读卡安全增。将银行卡磁条卡更换为芯片卡。芯片卡是将个人信息加密在芯片里，对个人信息有加密保护，在使用过程中，将个人密码和读写器双向认证，相比于磁条卡，安全性更高。

金融“三适当”原则：保障您的资金安全新指南

在日益复杂多变的金融环境中，保障个人资金安全、选择适合自身需求的金融产品至关重要。牢记金融“三适当”原则，即选择适当的产品、通过适当的渠道、成为适当的消费者，为您的财富增值保驾护航。

选择适当的产品，是金融投资的第一步。存款、保险和理财是常见的金融产品，每种产品都有其特点和风险。存款安全稳定，适合风险承受能力较低的消费者;保险则能在风险发生时提供经济保障，选择时需注意保障范围和保费;理财产品收益相对较高，但风险也相应增加，投资者需根据自身风险承受能力进行选择。

通过适当的渠道，是确保资金安全的关键。在支付手段日益多样化的今天，消费者应选择正规、安全的支付渠道。无论是线上支付还是线下交易，都应确保支付环境的安全可靠，杜绝使用不明来源的支付工具，防范诈骗风险。

成为适当的消费者，需要加强个人信息保护意识。个人信息就像是一把钥匙，能打开你我的金融大门。妥善保管身份证件、银行账户等敏感信息，不轻易泄露给他人，让自己成为一个聪明、理性的金融消费者。

强化“三适当”原则，既是消费者保护自身权益的指南，也是银行业提升服务质量的重要依据。让我们共同践行这一原则，为构建安全、健康的金融环境贡献力量。

故事：信用卡存钱怎么“不翼而飞”

某日上午，铁扇公主的丈夫牛魔王到网点办理信用卡现金存款业务。

牛魔王(到网点柜面)：请存款5万到我老婆卡上。

银行工作人员：好的，请问您是要存到这张信用卡吗?

牛魔王：是的是的，快点办。

银行工作人员：好的，已为您办妥。

当天下午，铁扇公主来到网点询问，账户上为何余额不对。

铁扇公主：经理，我明明存的是5万，怎么只有2万了，要么是牛魔王背着我搞小金库，要么就是你们把我的钱搞没了，我要看监控!

银行工作人员：您先别急，我们马上为您核实。

工作人员请铁扇公主出具身份证，为其查询信用卡账户情况。

银行工作人员：铁扇女士，已为您查清。您的信用卡上本期账单3万元，所以一旦存入现金，会自动还款哦!

铁扇女士：不是还款日才扣款吗?而且你们上午怎么不和牛魔王说清楚?

银行工作人员：抱歉，为了保护您的信息安全和财产安全，只有您本人前来查询，我们才会告知相关情况，因此，您的丈夫办理代理存款业务时，我们是不会告知信用卡账单信息的，还请您理解。另外，当您在信用卡上存入现金时，会视同为您作出还款业务，自动扣除，所以如果您想在还款日再还款，建议您之后将现金存入借记卡使用。

铁扇女士：哦，原来是这样啊，那我就放心在你们这儿存款了，虽然是夫妻，但我也不希望你们随意透露我的账户信息。

银行工作人员：谢谢您的理解，您的权益由我们守护!

温馨提示：

根据《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，明确提出了消费者的权利、义务与维权方式，保障金融消费者充分享有和行使八项基本权利：知情权、自主选择权、受教育权、公平交易权、财产安全权、依法求偿权、受尊重权、信息安全权。(湖北省银行业协会 中国农业银行湖北省分行供稿)