金融服务网格化
首页探索金融服务网格化 加大普惠金融力度
时间：2017-05-12发布人：湖北银监局党委书记、局长 赖秀福
党的十八届三中全会提出了“发展普惠金融”的重要任务。近年来，湖北银监局在普惠金融方面做了大量工作，取得了初步成效，但尚未完全实现金融服务进村入户的“最后一公里”。为落实中央精神，践行湖北省委省政府“建成支点、走在前列”的重要战略，加速推动湖北省普惠金融发展，我们探索在全省银行业金融机构（以下简称机构）中实施“金融服务网格化”战略，促进城乡金融一体化发展，使广大居民能享受金融均等化服务。金融服务网格化是借鉴地方政府网格化管理做法来推动机构加强金融服务的一种创新模式。机构借助政府网格化信息平台，加强与政府网格化管理中心的合作，划分网格，搭建金融网格化管理机制，并在人员下沉、信贷审批权限、金融产品创新、网点功能、激励约束等方面作出针对性安排，实现金融服务的精细化和全面化，提升银行业金融机构的风险预警和反应能力，实现金融与社会治理的有机融合。
一、确定三年工作目标。从2015年开始，在全省机构中推进金融服务网格化，用三年时间搭建“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的金融服务网格化体系，真正发挥“小网格大服务”作用，实现信息共享、职责明确、运行高效、责任细化的工作目标。其中，2015年为启动探索年，2016年为复制推广年，2017年为巩固提升年，每年分别从试点机构范围、社区居民建档面、社区客户和小微企业建档面及农村建档面等方面提出了明确要求。
二、坚持四项工作原则。一是坚持金融服务与社会综治管理相结合原则。依靠或参考政府社会治理综合信息平台，借用城市局域网与政府网格化管理平台进行对接，平台共用，信息共享，建立“以人为本，网格化管理，信息化支撑，全程化服务”的金融服务网格化模式。二是坚持城市与农村相结合原则。金融服务网格化是促进城乡统筹的有效平台，要统筹城乡金融服务网格化建设，建立城市社区和农村村委两类网格。城市网格重点在“四区”，即商区、园区、校区、社区；农村网格重点在乡村，结合“双基双赢”合作贷款模式，通过普惠金融工作站提供金融服务，形成“城乡一体、全域覆盖”的金融服务网格化体系，促进城乡金融服务均等化。三是坚持线上与线下相结合原则。推进金融服务重心下移，运用现代信息技术手段，整合现有金融服务资源，为城乡每一个网格实施全方位动态服务。线下主要指利用现有的物理营业网点，向下延伸金融服务；线上主要指网上银行、手机银行、微信银行和电话银行等金融服务。通过线下线上结合，扩大服务范围，增加服务通道，增强互联网金融服务能力，构建线上、线下一体化的金融服务网格体系。四是坚持科学规划与均衡推动相结合原则。银行业监管部门联合政府金融办、综治委（办）及民政部门统筹部署，科学规划并制订指导意见。在机构自主选择的前提下，银行业监管部门负责均衡推动辖区内网格化工作的开展，协调网格中的机构分布，将有限的金融资源发挥最大的服务质效，实现城市网格允许交叉但不过度交叉、农村以填补金融服务空白为主的目标。机构及相关部门根据自身实际，因地制宜，实施差异化目标和措施。
三、明确五项工作内容。金融服务网格化的核心工作内容是“网格划分无缝化，责任跟进无缝化，金融服务无缝化”，确保“格格有服务”。通过静态的全地域网格划分，机构加强动态管理，责任到机构，责任到人，在此基础上开展无缝对接的金融服务，实现普惠金融的全覆盖、社会资源的有效整合、内部机制的快速反应、信息化处理的高效率。一是制订一个方案。金融服务网格化的核心就是建立金融服务网格化的内在机制，制订统一的实施方案。二是依托两个中心。依托政府建立的城市的社区网格化管理中心，以及农村的三级（县、镇、村）网格化管理中心，与基层农村（社区）党组织开展合作，利用深入村组（社区）的普惠金融工作站提供金融服务。三是突出三个重点。即网格划分与管理，信息收集与运用，服务快捷与全面。四是搭建四项机制。通过建立沟通合作、风险补偿、激励考评和金融创新等四项机制，规范金融服务网格化。五是建立五类制度。建立网格划分、信息采集及运用、金融创新、内部管理、激励约束等五类金融跟进制度，将金融资源真正融入网格，实现金融服务与网格无缝对接。
四、制订十大工作措施。一是组织推动。协调成立包括地方政府、银行业监管部门和机构组成的金融服务网格化试点工作领导小组，明确小组负责人和办公室，加强督导和沟通；机构成立金融服务网格化领导专班，负责本行的指导、协调、管理等工作。二是明确职责。监管部门主要负责指导机构规范开展试点，做好协调沟通，督查工作落实情况；县（市、区）级基层机构是实施金融服务网格化的实施主体。三是加强合作。加强与政府合作，借助政府现有各级网格化管理中心的社会管理基础信息平台和信息化综合服务平台；鼓励机构之间开展交流，开拓合作项目，同时界定分支机构间的职责边界，建立协作合作机制，形成良性竞争环境。四是划分网格。按照“不重复、不遗漏”的“井田制”和资源节约、成本节约的原则将机构所在地区划分成若干网格单元，原则上不允许有空白。根据城区和农村居民金融需求的不同，分为城区和农村两类网格。城区金融竞争充分，以提升小微金融服务质效为主，农村金融服务网格化以填补金融服务空白为主。五是确定层级。以机构网点为中心，并以机构所在地社区、集镇、乡村为服务半径划分网格，建立三级网格管理体系，实现网格地域无缝对接。六是落实人员。按照“一人一格、一岗多责、一专多能”的原则配备网格员和网格管理员，实行定格、定员、定责，原则上实施一格一员，实现“人在网中走，档在格中建，格格有服务”。七是明确分工。监管部门和机构内部做好分工，同时网格员和网格管理员也做好分工，各司其责。八是制订标准。建立“六个一”标准：完善一套制度，建立健全金融服务网格化制度和办法；绘制一份图集，绘制“两类三种”金融服务网格地图集，包括城区和农村图集，以及机构物理网点、电子机具分布和网格管理人员情况图集；打造一支队伍，以客户经理、信贷员为主体建立专职网格员队伍，以社区、村组干部为主体，建立兼职网格员队伍，开展金融服务；建立一本台账，网格员负责通过将收集到的信息按照银行业务的要求建档、评级，一个网格要建立一个专门的电子台帐，实现内部共享；制订一个流程，制订信息采集、筛选、金融跟进服务、金融服务反馈等工作内部流程，做到公开透明；建立一套信息管理机制，有条件的机构可以与政府签订合作协议，实现与网格管理中心系统对接，做好内部信息台账系统的管理，及时更新，定期维护，开发并运用金融服务网格化APP，利用手机定位技术，对网格员和网格管理员的精确定位，实现工作有效监督。九是建立保障完善机制。建立沟通合作机制、激励约束机制、风险补偿机制、金融创新机制，保障工作顺利推进。十是开展培训和宣传。加强对网格员和网格管理员的培训，同时加大宣传，营造良好的工作氛围。
金融服务网格化是一项长期系统工程，我们将紧紧抓住推动发展普惠金融发展这一目标，实施三年三步走战略，明确划分网格和搭建网络的工作核心和责任主体，把握落实责任这一关键，做好信息收集、整理和应用基础，重点提供快捷、便利的优质金融服务，用实际行动推动我省普惠金融全面发展，实现全省金融资源均衡配置，切实让金融服务惠及广大城乡民众。
一、确定三年工作目标。从2015年开始，在全省机构中推进金融服务网格化，用三年时间搭建“责任网格化、建档标准化、产品多样化、服务精细化”的金融服务网格化体系，真正发挥“小网格大服务”作用，实现信息共享、职责明确、运行高效、责任细化的工作目标。其中，2015年为启动探索年，2016年为复制推广年，2017年为巩固提升年，每年分别从试点机构范围、社区居民建档面、社区客户和小微企业建档面及农村建档面等方面提出了明确要求。
二、坚持四项工作原则。一是坚持金融服务与社会综治管理相结合原则。依靠或参考政府社会治理综合信息平台，借用城市局域网与政府网格化管理平台进行对接，平台共用，信息共享，建立“以人为本，网格化管理，信息化支撑，全程化服务”的金融服务网格化模式。二是坚持城市与农村相结合原则。金融服务网格化是促进城乡统筹的有效平台，要统筹城乡金融服务网格化建设，建立城市社区和农村村委两类网格。城市网格重点在“四区”，即商区、园区、校区、社区；农村网格重点在乡村，结合“双基双赢”合作贷款模式，通过普惠金融工作站提供金融服务，形成“城乡一体、全域覆盖”的金融服务网格化体系，促进城乡金融服务均等化。三是坚持线上与线下相结合原则。推进金融服务重心下移，运用现代信息技术手段，整合现有金融服务资源，为城乡每一个网格实施全方位动态服务。线下主要指利用现有的物理营业网点，向下延伸金融服务；线上主要指网上银行、手机银行、微信银行和电话银行等金融服务。通过线下线上结合，扩大服务范围，增加服务通道，增强互联网金融服务能力，构建线上、线下一体化的金融服务网格体系。四是坚持科学规划与均衡推动相结合原则。银行业监管部门联合政府金融办、综治委（办）及民政部门统筹部署，科学规划并制订指导意见。在机构自主选择的前提下，银行业监管部门负责均衡推动辖区内网格化工作的开展，协调网格中的机构分布，将有限的金融资源发挥最大的服务质效，实现城市网格允许交叉但不过度交叉、农村以填补金融服务空白为主的目标。机构及相关部门根据自身实际，因地制宜，实施差异化目标和措施。
三、明确五项工作内容。金融服务网格化的核心工作内容是“网格划分无缝化，责任跟进无缝化，金融服务无缝化”，确保“格格有服务”。通过静态的全地域网格划分，机构加强动态管理，责任到机构，责任到人，在此基础上开展无缝对接的金融服务，实现普惠金融的全覆盖、社会资源的有效整合、内部机制的快速反应、信息化处理的高效率。一是制订一个方案。金融服务网格化的核心就是建立金融服务网格化的内在机制，制订统一的实施方案。二是依托两个中心。依托政府建立的城市的社区网格化管理中心，以及农村的三级（县、镇、村）网格化管理中心，与基层农村（社区）党组织开展合作，利用深入村组（社区）的普惠金融工作站提供金融服务。三是突出三个重点。即网格划分与管理，信息收集与运用，服务快捷与全面。四是搭建四项机制。通过建立沟通合作、风险补偿、激励考评和金融创新等四项机制，规范金融服务网格化。五是建立五类制度。建立网格划分、信息采集及运用、金融创新、内部管理、激励约束等五类金融跟进制度，将金融资源真正融入网格，实现金融服务与网格无缝对接。
四、制订十大工作措施。一是组织推动。协调成立包括地方政府、银行业监管部门和机构组成的金融服务网格化试点工作领导小组，明确小组负责人和办公室，加强督导和沟通；机构成立金融服务网格化领导专班，负责本行的指导、协调、管理等工作。二是明确职责。监管部门主要负责指导机构规范开展试点，做好协调沟通，督查工作落实情况；县（市、区）级基层机构是实施金融服务网格化的实施主体。三是加强合作。加强与政府合作，借助政府现有各级网格化管理中心的社会管理基础信息平台和信息化综合服务平台；鼓励机构之间开展交流，开拓合作项目，同时界定分支机构间的职责边界，建立协作合作机制，形成良性竞争环境。四是划分网格。按照“不重复、不遗漏”的“井田制”和资源节约、成本节约的原则将机构所在地区划分成若干网格单元，原则上不允许有空白。根据城区和农村居民金融需求的不同，分为城区和农村两类网格。城区金融竞争充分，以提升小微金融服务质效为主，农村金融服务网格化以填补金融服务空白为主。五是确定层级。以机构网点为中心，并以机构所在地社区、集镇、乡村为服务半径划分网格，建立三级网格管理体系，实现网格地域无缝对接。六是落实人员。按照“一人一格、一岗多责、一专多能”的原则配备网格员和网格管理员，实行定格、定员、定责，原则上实施一格一员，实现“人在网中走，档在格中建，格格有服务”。七是明确分工。监管部门和机构内部做好分工，同时网格员和网格管理员也做好分工，各司其责。八是制订标准。建立“六个一”标准：完善一套制度，建立健全金融服务网格化制度和办法；绘制一份图集，绘制“两类三种”金融服务网格地图集，包括城区和农村图集，以及机构物理网点、电子机具分布和网格管理人员情况图集；打造一支队伍，以客户经理、信贷员为主体建立专职网格员队伍，以社区、村组干部为主体，建立兼职网格员队伍，开展金融服务；建立一本台账，网格员负责通过将收集到的信息按照银行业务的要求建档、评级，一个网格要建立一个专门的电子台帐，实现内部共享；制订一个流程，制订信息采集、筛选、金融跟进服务、金融服务反馈等工作内部流程，做到公开透明；建立一套信息管理机制，有条件的机构可以与政府签订合作协议，实现与网格管理中心系统对接，做好内部信息台账系统的管理，及时更新，定期维护，开发并运用金融服务网格化APP，利用手机定位技术，对网格员和网格管理员的精确定位，实现工作有效监督。九是建立保障完善机制。建立沟通合作机制、激励约束机制、风险补偿机制、金融创新机制，保障工作顺利推进。十是开展培训和宣传。加强对网格员和网格管理员的培训，同时加大宣传，营造良好的工作氛围。
金融服务网格化是一项长期系统工程，我们将紧紧抓住推动发展普惠金融发展这一目标，实施三年三步走战略，明确划分网格和搭建网络的工作核心和责任主体，把握落实责任这一关键，做好信息收集、整理和应用基础，重点提供快捷、便利的优质金融服务，用实际行动推动我省普惠金融全面发展，实现全省金融资源均衡配置，切实让金融服务惠及广大城乡民众。
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