转载自湖北日报

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稳市场主体，是稳增长、强信心的关键。近年来，中国银行湖北省分行坚决贯彻落实党中央国务院决策部署，积极践行金融工作的政治性和人民性，切实履行国有大行责任担当，以高质量普惠金融服务持续激发各类市场主体活力，推动经济行稳致远。

以“3分钟申请、零人工干预、一键式提款”为特点的“301”线上融资，是我省近年来积极推广的小微企业金融服务模式。中国银行湖北省分行以“301”贷款模式为切入口，建立健全金融服务小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，以“惠如愿”APP及系列线上产品为抓手，全力推进数字普惠金融业务发展，缓解小微企业融资难融资慢。截至2023年6月末，该行全省“301”线上模式贷款余额超过140亿元，贷款客户数突破1.2万户。

手机点一点，一站式享线上融资服务

“我们仅在‘惠如愿’APP上简单点几下，贷款就申请下来了。”今年6月，在仙桃经营一家装饰公司的韦先生心情激动地说。作为实体经济的“毛细血管”，长期以来小微企业面临着贷款难、贷款慢等融资难题。今年以来，韦先生因为接到新订单面临流动资金困境，亟需融资支持。

在走访市场中，中国银行仙桃分行客户经理了解情况，当场推荐“惠如愿·E抵贷”。在客户经理的指导下，韦先生在手机上下载“惠如愿”APP，输入公司相关信息后，几分钟时间融资额度就显示出来了。随后，韦先生满额提款160万元，顺利解决燃眉之急。

数字赋能，普惠金融服务能力不断增强。中国银行湖北省分行积极践行新发展理念，加快普惠金融数字化转型，实现线上产品服务全面升级。

“惠如愿”APP是中国银行面向小微企业(主)、个体工商户、广大创业者和涉农精英群体等普惠客群提供的一站式普惠金融线上综合服务平台，客户可随时随地在线测额，一键提交贷款申请，提升融资便利性与及时性。“惠如愿”APP通过接入行内外多维数据，实现贷款额度精准测算，客户在线测额后即申请线上贷款。与此同时，“惠如愿”APP配置专属小微课堂信息服务，开设小微政策库、服务指南、经营锦囊与大V讲座等主题栏目，以专业化、情景化“融智”服务，为客户经营发展排忧解难，打造集融资、融智于一体的数字化服务模式。

以税换贷，纳税信用变真金白银

诚信纳税的小微企业，可以在线以税获贷。中国银行湖北省分行加强与税务部门合作，把企业税务信息及时转化为授信依据，满足小微企业融资需求。

位于武汉光谷的某电梯有限公司是一家从事电梯设备销售、安装的小微企业，今年5月份该公司因采购设备面临资金困难，公司负责人线上了解到中行“惠如愿·中银企E货·银税贷”产品后，抱着试试看的态度提交融资申请。没想到，短短几分钟，就通过280万元贷款审批。

“中银企E贷·银税贷”是中国银行借助互联网与大数据技术，基于优质纳税小微企业的纳税信息，整合数据信息资源，将纳税信用转化为融资资本，为小微企业提供的可循环使用的纯线上信用贷款产品。

以税换贷，让看不见的纳税信用变成实实在在的真金白银，帮小微企业引来资金活水。这一产品采用“银行+税务+互联网”的模式，全流程线上操作，无需抵押担保，凭借纳税大数据即可快速完成贷款审批。借款人通过手机线上申请并授权后，银行可获取包含企业申报、缴税、违法违章、纳税信用评价结果等涉税信息，将税务信息及时转化为授信依据，提高审批效率。该产品为小微企业提供利率优惠，在授信期内随借随还、循环使用资金，利率按天计算，实现小微企业融资成本明显下降。

专属产品，为科技创新注入金融动能

创新是引领发展的第一动力。面对普遍轻资产、重研发的经营特点，中国银行湖北省分行为科技型中小微企业打造专属融资产品，提升服务科技创新的能力。

位于武汉市黄陂区的某科技公司是一家成立于2002年的国家高新技术企业，主要从事钢管的，主要从事声测管、注浆管等系列产品的研发及销售。2023年5月，公司因扩大生产而流动资金需求急迫，中国银行武汉市直支行第一时间跟进，客户经理了解企业实际情况后现场推荐“惠如愿·科创贷”产品，在客户经理指导下该公司发起线上融资申请。当天，就成功为该公司发放纯信用贷款500万元。

“惠如愿·科创贷”具有额度高、放款快、纯信用、无抵押的优势，精准匹配科创类企业融资需求。近年来，中国银行湖北省分行持续提升科创企业金融服务水平，先后推出“惠如愿·专精特新贷”“惠如愿·知惠贷”“惠如愿·惠制强国贷”“惠如愿·科创贷”等。通过丰富产品体系，优化企业授信评价标准，重点解决科技型企业、专精特新企业轻资产、缺乏有效抵押物的难点，为科技创新注入动力。

专精特新企业是增强经济韧性、提升产业链供应链现代化水平的关键主体，也是激发创新活力、完善产业生态不可或缺的重要力量。中国银行湖北省分行为专精特新企业开辟绿色审批通道，不断简化办理流程、缩短审批链条、提高审批效率。持续优化贷款模式，让专精特新企业实现贷款随申、随贷、随用。

银担携手，助力稳增长稳就业

对于部分信息少、评估难的小微企业，中国银行湖北省分行加强与政府性融资担保机构合作，通过“银行+担保+互联网”共同破解融资难题。

“真给力，无须任何抵押，轻轻松松获贷300万元。”今年6月，武汉某商贸有限公司运用“惠如愿·中银企E贷·惠担贷”产品，一举解决了无抵押导致的“融资难”，公司负责人表示非常感谢。该公司是一家主要从事日用品批发的中小企业，进入6月份，公司急需资金进行夏季日用品囤货。在“百行进万企”活动中，中行客户经理向企业推荐“惠如愿·中银企E贷·惠担贷”产品，由该行认可的融资担保机构提供担保，及时审批贷款，向企业注入资金300万元。

“惠担贷”产品是中国银行借助互联网与大数据技术，在依法合规和风险可控的前提下，通过中国银行认可的政府融资担保机构提供保证担保为主要担保方式，向小微企业提供的流动资金贷款。该项产品颠覆传统业务模式，实现贷款线上审批、线上提款、线上还款，方便快捷，大幅缩短了企业的融资周期。

小微企业和个体工商户量大面广，也是扩大就业、改善民生的重要支撑。在数字普惠金融持续发力下，中国银行湖北省分行不断提升服务质效，加大投放力度，助力稳增长、稳就业。(湖北省银行业协会供稿)